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A Cielo (CIEL3) é uma empresa brasileira que presta serviços financeiros ao varejo. Assim, atua como responsável pelas transações com cartões de crédito ou débito. Ela é a líder na América Latina no setor de meios de pagamentos.
A companhia cobre 99% do território nacional, prestando seus serviços a mais de 1,6 milhões de clientes. Além disso, a empresa se encontra na bolsa de valores. Conheça neste artigo mais sobre a Cielo e como ela atua na B3.
História da Cielo: quando a empresa surgiu
No ano de 1995, foi criada a Visanet, uma empresa de tecnologia e serviços financeiros. Tendo como seus criadores os bancos Bradesco, Real (Santander), Banco do Brasil e o Nacional.
A Visanet também tinha parceria com a empresa de cartões Visa Internacional. Além da afiliação com mais de 100 mil estabelecimentos em grande parte do território nacional.
Após uma OPA – Ofertas Públicas de Ações, a Visanet passa a se chamar Cielo. Fato esse que ocorreu no ano de 2009. Sendo então controlada apenas pelo Banco do Brasil e Bradesco.
Marcos importantes para a Cielo
Em 2010 a Cielo (CIEL3) começa a processar transações de outras bandeiras de cartão, além de Visa. Da mesma forma que passa a aceitar as empresas regionais, além de fechar parceria com a Dotz, maior programa de fidelização da América Latina.
Enxergando o potencial dos cartões de benefícios, a Cielo fecha, em 2011, contrato com a Cred-System. Dessa forma, passa a liberar as transações com Sodexo, Vale Refeição e Visa Vale. Conheça outros anos importantes para a empresa:
- 2011: Estabelece laços com Cabal Vale, Bônus CBA, Sapore Benefícios, Verocheque e Elo;
- 2011/2012: Captura 7,6% do Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro, equivalente a R$ 320,4 bilhões;
- 2012: Começa a oferecer a opção de crediário em suas máquinas. No mesmo ano, lança um programa antifraude em parceira com a CyberSource;
- 2012/2013: Chega ao patamar de 5 bilhões de transações financeiras no país, gerando um PIB de 8,4%. Nesse período, lança a Cielo Linkci, sistema para check-in e recomendação de estabelecimentos por meio do Facebook;
- 2014: Começa a permitir pagamentos de forma eletrônica com cartão de crédito para estrangeiros. Assim, pode-se pagar com a moeda estrangeira em estabelecimentos brasileiros;
- 2018: Bate o recorde de R$ 153 bilhões em maquininhas, apenas no primeiro trimestre. Desse número, R$ 90 bilhões foram gerados por cartões de crédito;
- 2020: Mesmo com a pandemia, a Cielo esteve entre as líderes brasileiras de pagamentos. Além de resultados positivos em toda a América Latina, chegando a marca de 1 milhão de clientes ativos.
Quais são as taxas da Cielo
Para entender melhor as taxas da Cielo, é preciso relembrar que, além de vender maquininhas, a Cielo também possui planos para aluguel, e as taxas variam de um modelo para o outro.
| Débito | Crédito à vista | Crédito Parcelado | |
|---|---|---|---|
| Maquininha comprada | 2,39% | 4,99% | 5,59% +Taxa de 2,99% por parcela |
| Plano Cielo Livre | 1,99% | 4,49% | 4,49% +Taxa de 2,99% por parcela |
| Plano do Seu Jeito | a partir de 1,99% |
a partir de 4,99% |
5,59% +Taxa de 2,99% por parcela |
Taxas das máquinas da Cielo
Se você comprar uma das maquininhas da Cielo, as taxas sobre vendas são diferentes:
- 2,39% (débito)
- 4,99% (crédito à vista)
- 5,59% (crédito parcelado) + 2,99% por parcela
Se você fizer uma venda de R$ 100, dividida em 2 vezes, irá receber R$ 88,43. Confira a conta:
- Valor da venda R$ 100
- Parcelas: 2
- Taxa crédito parcelado: 5,59%
- Adicional por parcela 2,99%
Desconto total: 5,59% + 2,99% (1ª parcela) + 2,99% (2ª parcela) = 11,57%
Taxas dos planos de aluguel da Cielo
Cielo Livre
Já no plano Cielo Livre, as taxas para as vendas são:
- 1,99% (débito)
- 4,49% (crédito à vista)
- 4,49% (crédito parcelado) + 2,99% por parcela
Se você fizer uma venda de R$ 100, dividida em 2 vezes, irá receber R$ 92,53. Confira a conta:
- Valor da venda R$ 100
- Parcelas: 2
- Taxa crédito parcelado: 4,49%
- Adicional por parcela 2,99%
Desconto total: 4,49% + 2,99% (1ª parcela) + 2,99% (2ª parcela) = 10,47%
+ Confira como funciona o plano Cielo Livre
Como fazer uma venda parcelada
A primeira coisa que você precisa saber antes de fazer uma venda parcelada, é que todas as máquinas da Cielo já vêm habilitadas para realizar vendas em até 12 vezes. Na hora de fechar a compra de um cliente, é preciso apenas incluir o número de parcelas. Veja mais sobre as opções de parcelamento.
Como o lojista recebe o dinheiro das parcelas
Para o plano Cielo Controle, o lojista recebe sua venda parcelada de acordo com o vencimento das parcelas. Por exemplo, se ele vendeu em duas vezes, receberá a primeira parcela depois de 31 dias e a segunda parcela depois de 62 dias, sempre contando a partir da data da venda.
Para os planos Cielo Livre, Cielo do Seu Jeito e na compra da máquina, sempre que é mencionado “adicional por parcela”, significa que o lojista irá receber o valor da venda, descontado da taxa, em até dois dias úteis. Quando fizer uma venda parcelada, você receberá o pagamento em D+30. O que isso significa? Que você receberá o valor integral da venda em 30 dias. Isso mesmo: você vende parcelado, mas recebe de uma vez só.
Como receber o valor antes de 30 dias
Se você quiser receber o valor da venda com mais antecedência, é possível contratar o serviço de antecipação de vendas da Cielo. O serviço pode ajudar quem precisa ter dinheiro em caixa para repor o estoque, pagar contas e salários de funcionários, por exemplo. Lembrando que, ao fazer a antecipação, você pagar um valor extra.
O serviço de antecipação de vendas da Cielo tem duas modalidades: Antecipação Avulsa e Antecipação Programada.
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Antecipação Avulsa
Nesta modalidade, você pode fazer a antecipação a qualquer momento. Caso realize o pedido até as 14h, você receberá o dinheiro ainda no mesmo dia. Após esse horário, a antecipação acontece no dia seguinte.
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Antecipação Programada
Neste caso, você pode acessar sua conta no site da Cielo, ligar nos telefones 3003-8472 ou 0800-727-8472 ou pelo App Cielo e programar a antecipação de suas vendas. Você pode escolher antecipar diariamente ou definir uma data específica.
Quanto custa para antecipar as vendas
Depende. O percentual de cobrança começa em 3,25%, mas varia de acordo com o segmento e o valor a ser antecipado.
Veja agora três vantagens de antecipar as vendas no seu negócio:
- Não é necessária aprovação de crédito nem assinatura de contrato. Realize vendas a crédito e parcelado e antecipe seus recebíveis.
- Você escolhe quando e quanto quer antecipar.
- Você não paga IOF para receber o dinheiro das vendas realizadas a crédito.
Mas afinal, vale apena ter uma máquina de cartão Cielo em 2021?
Claro que sim, apesar dessa empresa ser considera por muitos a vilã, que só pensa em cobrar taxas absurdas, mas a empresa viu que para ainda ser atrativa teria que baixar suas taxas, criar vários planos e dar mais atenção aos autônomos e foi isso que a empresa fez, principalmente neste ano de 2021.
Ela se modelou e hoje ela passa ser uma empresa muito boa, com muitas variedades de máquinas, planos e opções para qualquer tipo de negócio então veja você mesmo o site da Cielo clicando aqui
Então com toda certeza vale apena, mas não podemos negar que algumas empresas de máquina de cartões consegue taxas melhores como a SumUp, mas a dica é pesquise bastante, leia artigos e visite os sites que te interessar para ajudar nessa escolha.
