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Até pouco tempo atrás, muita gente torcia o nariz quando ouvia falar sobre bancos digitais. Afinal, com um sistema bancário consolidado e controlado por tradicionais bancos brasileiros, a preocupação com a segurança e eficiência era compreensível. Mas a desconfiança ficou para trás e hoje é possível avaliar as melhores opções de contas digitais para 2021.
Sem dúvida, os bancos digitais conquistaram uma fatia enorme do público. E quem diz isso são as pesquisas. A primeira é da plataforma em open banking Quanto, que em parceria com a Constellation Asset Management, uma empresa gestora de investimentos, mostrou que 70% das pessoas entrevistadas possuem conta em uma fintech e 62% preferem o banco digital.
O segundo levantamento é do Poder360, que revelou que os maiores bancos digitais do Brasil têm 82 milhões de contas. Comparando com 2019, quando eram 14,8 milhões de contas, houve um crescimento de 299% no número de pessoas com contas digitais.
Diante disso, se você pensa em abrir uma conta, é importante escolher uma que atenda às suas necessidades. Por isso que neste artigo você irá conferir as melhores contas digitais disponíveis no mercado.
Quais os benefícios em ter uma conta digital?
Quando você pensa em um banco tradicional, quais são as primeiras palavras que vem à sua mente? Deslocamentos? Filas? Burocracia? Taxas de manutenção? Ligações?
As contas digitais surgiram justamente para eliminar esses problemas bem conhecidos no mundo dos bancos tradicionais e para facilitar a vida das pessoas.
A partir disso, já é possível perceber os primeiros benefícios em ter uma conta digital. As melhores contas digitais oferecem um serviço virtual, que é feito desde a abertura da conta às movimentações bancárias e atendimentos.
Ou seja, tudo é realizado via aplicativo da instituição pelo smartphone. Além disso, se a sua preocupação é com a segurança dos dados e do dinheiro, saiba que os principais bancos digitais são instituições bancárias regularizadas pelo Banco Central e protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Então, vamos supor que após você abrir o CNPJ da sua empresa, seja preciso criar uma conta digital PJ para controlar as receitas e despesas do seu negócio. O FGC das contas digitais é a garantia para a sua empresa não perder o dinheiro caso a instituição bancária vá à falência. Ele garante o reembolso de até R$ 250 mil por banco, conta e instituição.
Resumindo, os benefícios em ter uma conta digital são:
- Abertura de conta totalmente online e gratuita
- Atendimento online
- Cartão de débito e/ou crédito
- Aplicativos intuitivos e simples de utilizar
- Isenção de tarifas para diversos serviços
- Opções de investimentos, programas de pontos e cashback
Comparativo entre contas digitais: conheça as opções
Antes de apresentarmos as melhores contas digitais, é importante ter em mente as suas necessidades e prioridades para fazer uma boa escolha.
Se você possui um negócio, é interessante avaliar o banco digital que ofereça uma conta PJ para haver um controle eficiente do seu negócio e uma melhor gestão de clientes.
Isso porque algumas contas digitais permitem a emissão de boletos em lote, Pix gratuito e possibilidades de integrações com outras ferramentas de relacionamento com o cliente para oferecer mais segurança nos processos de vendas.
Agora, vamos às melhores opções de contas digitais para 2021:
Contas Digitais 2021
Nubank
O famoso cartão “roxinho” do Nubank surgiu em terras brasileiras no ano de 2013. A princípio ele oferecia apenas o cartão de crédito como produto, livre de anuidades, taxas e controlado exclusivamente por aplicativo.
Mas a sua popularidade cresceu, a sua cartela de serviços aumentou e hoje são mais 32,5 milhões de usuários na conta digital.
Entre as suas vantagens estão:
Abertura de conta: gratuita
Opção de conta digital PJ: sim
Pix: sim
Opções de investimentos: 100% do CDI, poupança
Movimentações: zero tarifa de manutenção, zero tarifa para depósito via boleto, TED sem cobrança, saques (valor unitário de R$ 6,50 somente na hora do saque)
Cartões: internacional físico e virtual
Atendimento: 24 horas por dia pelo chat do aplicativo, por e-mail ou telefone
Outros: recarga de celular, linha de crédito e empréstimos, pagamento por aproximação
Inter
O banco digital Inter possui mais de 11 milhões de pessoas cadastradas. Ele nasceu como uma empresa financeira e com operações no segmento imobiliário entre 1994 – 2002, mas em 2015 tornou-se o primeiro banco digital do país.
Veja abaixo as principais características da conta digital do Inter:
Abertura de conta: gratuita
Opção de conta digital PJ: sim
Pix: sim
Opções de investimentos: renda fixa, renda variável, fundos de investimentos, previdência
Movimentações: TEDs ilimitados, depósito de dinheiro por boleto, saques gratuitos
Cartões: de débito e crédito internacional
Atendimento: 24h pela central de atendimento e canais online
Outros: cashback, recarga de celular, seguro, financiamento, consórcio
Neon
A Neon possui parceria com o Banco Votorantim, oferecendo serviços como cartões de crédito, débito e pré-pago. Fundada em 2016, ela foi a primeira empresa a oferecer transferências bancárias via Siri, a assistente virtual da Apple.
O comparativo entre contas digitais mostra os seguintes benefícios do Neon:
Abertura de conta: gratuita
Opção de conta digital PJ: sim
Pix: sim
Opções de investimentos: CDB
Movimentações: depósito por boleto, 3 saques gratuitos com o Neon+ e R$ 5,90 por saque, TEDs gratuitos,
Cartões: internacional crédito e débito
Atendimento: por e-mail, 24h por dia
Outros: empréstimos, recarga de celular
C6 Bank
O C6 Bank foi fundado por ex-executivos do banco BTG Pactual, em 2018. O correntista pode usufruir de diversos pacotes de serviços como maquininha de cartão, cartão múltiplo com bandeira Mastercard, loja com cashback, agência de viagens e programas de pontos.
Entenda os serviços oferecidos pelo C6 Bank:
Abertura de conta: sim
Opção de conta digital PJ: conta MEI
Pix: sim
Opções de investimentos: CDB, CDI, fundos de investimentos
Movimentações: depósito de dinheiro via boleto, saques gratuitos
Cartões: de débito e crédito internacional
Atendimento: WhatsApp, telefone e canais online
Outros: possibilidade de manter a conta corrente em dólares na Conta Global, programa de fidelidade, passagem em pedágios sem necessidade de parar no guichê de pagamento, transferências por WhatsApp ou SMS, pagamento por aproximação
Banco Original
A instituição nasceu da fusão entre o banco JBS e o Banco Matone. A concepção da conta digital começou em 2012, com a descontinuação dos serviços de crédito consignado e imobiliário.
Atualmente ele oferece uma cesta de serviços para pessoas físicas e jurídicas, corporações, fintechs e setor agropecuário. Os diferenciais do Banco Original são:
Abertura de conta: gratuita
Opção de conta digital PJ: sim
Pix: sim
Opções de investimentos: fundos de investimento, CDB, CDI, LCI, LCA
Movimentações: saques gratuitos nas redes Banco24Horas, saque via QRCode, depósito de dinheiro via boleto ou cheque
Cartões: cartão de crédito, cheque especial, crédito internacional
Atendimento: por telefone e canais online
Outros: cashback, pagamento por aproximação, recarga de celular
